Hipoteca Primera Vivienda de Banesto

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Banesto tiene varios tipos de hipotecas bien diferenciadas, y una de ellas es la Hipoteca Primera Vivienda, que está destina a aquellas personas que no tienen una vivienda en propiedad. Si ya tienes una vivienda y quieres comprar otra, Banesto también tiene una hipoteca para segundas viviendas.

En el caso de la hipoteca que nos ocupa, Banesto concede hasta el 80% de la tasación y hasta 30 años para devolver el dinero. Aunque no dice nada sobre los plazos, se pueden acortar si la persona que pide la hipoteca es mayor y supera los 65/70 años al terminar de pagar la hipoteca.

Banesto nos da la oportunidad de elegir el tipo de interés de la hipoteca, por lo que la podemos pedir a tipo fijo o a tipo variable. Con el primero siempre pagamos lo mismo, por lo que no hay sorpresas en el recibo, mientras que con el segundo el interés estará ligado tanto a las subidas como a las bajadas del Euribor.

Siempre se ha dicho que la más ventajosa es la hipoteca a tipo de interés variable, pero eres tú el que tienes que valorar si prefieres pagar más a cambio de tener seguridad o quieres pagar menos en total pero estar sometido a los vaivenes del Euribor.

No dicen nada del tipo de interés, algo que debería ser lo primero que tendrían que poner en su página, ya que el dato más relevante a la hora de pedir una hipoteca, lo cual me hace sospechar que será muy alto.

Este tipo de interés, que desconocemos, se puede bajar dependiendo de la vinculación que tengamos con el banco. Así, cada vez que se revise el interés, en el caso de que tengamos contratada una hipoteca a tipo de interés variable, éste bajará con cada producto de Banesto que tengamos contratado.

Esto se hace así para obligar al cliente a tener los seguros, la nómina, tarjetas, etc., con la entidad, ya que si no el tipo de interés es imposible de asumir.

Errores clásicos al buscar hipoteca

Hacer que prime el precio a otros factores: es quizás el error más común de los que se cometen, y no es que el precio no sea importante, pero existen una gran variedad de factores a tener en cuenta a la hora de contratar un producto de la importancia para nuestra vida durante muchos años como lo es una hipoteca. Estar atentos a las comisiones que se establecen por cancelación parcial por ejemplo, es básico.
No comparar es igual a perder, existen una gran variedad de hipotecas, por lo que quedarse en el banco de toda la vida quizás no sea la mejor opción a la hora de afrontar una operación de esta envergadura.
Ser demasiado conservador con la cantidad solicitada: Hemos de tener en cuenta que contratar una hipoteca tiene una gran variedad de gastos que a buen seguro incrementarán de forma notoria el precio total de la misma, por tanto, ser excesivamente conservador y solicitar una cantidad muy baja puede poner en aprietos nuestra economía, prevea todos los gastos.
No leer el contrato de forma exhaustiva, es preciso llegar a analizar a fondo el contrato, de forma contraria nos llevaremos desagradables sorpresas. Cantidades, Clausulado, Comisiones, controle todo a la perfección.
Esperamos que con estos consejos básicos pueda afrontar algo tan importante (e ilusionante) como la compra de su vivienda con más tranquilidad.

La nueva Ley Hipotecaria incluirá un tope máximo del 6% de interés en casos de moratoria

En la nueva legislación sobre las hipotecas que está a punto de ver la luz podremos ver varias novedades entre las que destacamos una de ellas. Añadirán un tope máximo del 6% de interés en caso de no haber pagado algún recibo, adaptando la actual Ley Hipotecaria a estos tiempos de crisis.

Esto irá acompañado de un proceso individual en el que se intentará evitar la subasta del inmueble, evitando que la persona afectada pueda quedarse en la calle, algo de lo que la mayoría de los españoles nos hemos ido quejando día tras día.

A día de hoy no existía ninguna tasa regulatoria en los intereses moratorios, pudiendo incluso alcanzar en algunos casos un interés de hasta el 35% sobre la deuda pendiente. ¿Qué buscan exactamente con este nuevo movimiento? Según el ejecutivo de Mariano Rajoy quieres que la posición del deudor quede en mejor lugar, es decir, pueda optar a más soluciones en caso de no poder afrontar las facturas, soluciones que no sean la de perder su casa. Sin duda alguna es una medida muy aclamada y que hará ganar muchos puntos a nuestro actual presidente.

IMPUESTOS DE LA HIPOTECA

Saber acerca de los impuestos de la hipoteca es importante para estar preparados en la compra de la vivienda y su escritura respectiva, como previa concesión por parte de la entidad financiera que esta ofreciendo el préstamo hipotecario.

Los impuestos de la hipoteca.

  1. El IVA (Impuesto sobre el valor añadido)

En el caso de los bienes inmuebles (viviendas específicamente) solo grava la primera transmisión de bienes inmuebles, esto solo se hace efectivo en viviendas nuevas y de primera transmisión.

Sus características:

  • IVA – Viviendas nuevas.

Esta es la primera transmisión del promotor al comprador, el importe de los impuestos de la hipoteca se calcula aplicando un porcentaje sobre el precio que se figura en la escritura, este varia de acuerdo a si la vivienda es libre o de protección oficial de la Comunidad Autónoma donde esté ubicada dicha vivienda.

  • IVA – Viviendas usadas.

Aquí felizmente no se tiene que pagar ningún IVA, pero se tiene que pagar en su lugar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.

  1. Impuestos sobre transmisiones Patrimoniales.

Este grava la compraventa de una vivienda de segunda mano o sucesivas, el tipo actual es del 6% el que está establecido dentro de las normas generales del Estado (Ley ITP ART. 11 REDACCIÓN LEY 21/25,001 art 60. UNO).

Sus impuestos:

  • La transmisión de bienes inmuebles.
  • La constitución o la cesión de los derechos reales sobre los inmuebles, menos los de Garantía.
  • Los actos o contratos que comprendan los muebles e inmuebles sin mencionar la parte del valor que le corresponda a cada una.

Los impuestos de la hipoteca sobre transmisiones patrimoniales son derivados a las comunidades autónomas.

Los impuestos deben abonarse ante la Delegación de Hacienda de la comunidad Autónoma correspondiente.

Sus porcentajes:

  • Andalucía 7%
  • Aragón 7%
  • Asturias 7%
  • Baleares 7%
  • Canarias 6,5%
  • Castilla la Mancha 7%
  • Castilla León 7%
  • Cataluña 7%
  • Extremadura 7%
  • Galicia 7%
  • Madrid 7%
  • Murcia 7%
  • La Rioja 7%
  • Valencia 7%

  1. El IVA (Impuesto sobre el valor Añadido).

Estos impuestos de la hipoteca se pagan únicamente en la transmisión de viviendas nuevas (primera transmisión), es el caso típico de la transmisión que hace el promotor. Para la vivienda nueva es un 7% y para de segunda mano de 4%.

  1. Impuesto sobre las transmisiones Patrimoniales.

Estos se aplican a la compra y venta de las viviendas de segunda transmisión o posterior transmisión y el tipo se ubica en el 6% o el 7% según la Comunidad Autónoma.

  1. Impuestos de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

Estos gravan los documentos notariales, en este caso sería la escritura de la compra y venta y también el tipo aplicable del 0,5%.

  1. Desgravaciones fiscales a la vivienda (Impuestos sobre la renta IRPF), aquí podrás desgravar algunas de las inversiones y gastos que hiciste al comprar la vivienda.

En conclusión tienes que tomar en cuenta que los impuestos de la hipoteca son diferentes en algunos casos como en el de la vivienda de obra nueva se le aplica el Impuesto sobre el valor Añadido (IVA) y a la de segunda mano se le aplica el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales.

HIPOTECAS DEL DEUTSCHE BANK

Las hipotecas del Deutsche Bank fueron creadas para ayudarte a solventar tus necesidades y tiene una variedad de tipos de hipotecas que puedes elegir.

Tipos de hipotecas del Deutsche Bank

  1. Hipoteca Casa DB.

Todas las personas tienen diferentes necesidades es por eso es que las hipotecas del Deutsche Bank te da las mejores opciones con la hipoteca Casa DB.

Características:

· Tienes un plazo máximo de 30 años para pagar el préstamo.

· No tiene importe mínimo.

· Puedes tener una cobertura de hasta 80% del menor valor entre el precio de compra – venta y el valor de la tasación.

Su protección y seguros:

Las hipotecas del Deutsche Bank te ofrecen soluciones para proteger tus cuotas mensuales contra las subidas de tipos de interés. Aquí puedes determinar un tipo de interés máximo determinado en función del plazo pactado de la cobertura. También tu préstamo puede estar protegido de las subidas y cambios desagradables del Euribor y a la vez te beneficia en las bajadas de esta misma.

Características:

  • Tienes total flexibilidad y podrás elegir el plazo de cobertura que más te guste entre 3, 4, 5, 7 y 10 años.
  • Tienes grandes facilidades de contratación, el coste de la prima del CAP puede ser financiada ventajosamente a tu favor.
  • La fiscalidad aplicada estará vigente todo el tiempo.
  1. Hipoteca Cambio DB.

Cuando te cambias del préstamo actual y los depositas en las hipotecas del Deutsche Bank tendrás beneficios que disfrutarás desde el primer día que termines los trámites.

Sus condiciones:

  • El tipo de interés es de 3,00% el primer año.
  • El tipo de interés para el resto de lo que dure el préstamo es el valor del Euribor + 1,75%.
  • El TAE es de 3,545%.
  • Tienes un plazo de hasta 30 años para pagar todo el préstamo.
  • Tienes una cobertura de hasta un 80% del valor de la tasación.
  • La comisión de apertura es de 600 euros.
  • No tiene compensación por desistimiento parcial.
  • Si haces un desistimiento total tiene una compensación de 0,50% por los cinco primeros años y de 0,25% el resto del préstamo.
  • Debes contar con la domiciliación de nómina o ingreso mensual, tiene que ser mínimo equivalente a una de las cuotas mensuales.
  • Tendrás una tarjeta de débito y crédito de las hipotecas del Deutsche Bank, el monto mínimo anualmente de la tarjeta de crédito es de 3,000 euros.
  • Tienes que contar por lo menos con tres recibos mensuales de suministros básicos.
  • Si contratas un seguro de las hipotecas del Deutsche Bank por un importe mínimo que equivalga al valor de la tasación y seguro de vida equivalente al 50% del capital vivo del préstamo.

  1. Préstamo Nómina DB.

Si eres cliente del Deutsche Bank y tienes tu nómina domiciliaria puedes anticipar hasta tres netas sin interés alguno.

Sus características:

  • No tiene ningún tipo de interés durante todo el tiempo que dure el préstamo.
  • El TAE es de 9,549%.
  • Tienes un plazo máximo de 18 meses.
  • Tu importe máximo es de 10,000 euros.
  • La comisión de apertura a pagar es del 3% (100 euros como mínimo).
  • La comisión de estudio es de 1% (50 euros como mínimo).
  • La comisión de cancelación es del 1%.
  • La comisión de cancelación es del 1%.