El Euríbor cerró el mes de octubre en 1,243%, el nivel más bajo de la historia, por lo que con estos datos acumula trece meses consecutivos de descensos con un resultado más que interesante para quienes tienen contratadas hipotecas ya que permite abaratarlas en unos 4.000 euros al año.

Para una hipoteca de unos 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor más 0,80% se pagará unos 640 euros al mes (940 que pagaban hace uno año cuando el Euríbor se situaban el 5,248%), lo que supondrá una rebaja de unos de 300 euros al mes y de unos 4.000 euros al año.

¿Qué ocurrirá en los próximos meses?

Los expertos consideran que esta situación volatil continuará durante los próximos meses, aunque se estima que el Euribor repuntará a mediados de 2010.

En cuanto al piso que podrá llegar a reflejar, una de las estimaciones más fuertes es que será del 1,220%, y desde allí partirá hacia la recuperación lenta y que tardará un tiempo en volver a ver niveles del 5%.

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Euribor octubre 2009 cierra en 1,243%

Entre las hipotecas para jóvenes que hoy se ofrecen en el mercado, hoy analizaremos un producto comercializado exclusivamente a través de Internet por Caixa Terrassa que también ha modificado el tipo de interés que aplica.

La hipoteca Joven + fácil on-line permite devolver este préstamo hasta en 40 años y escoger el día de pago.

Además, financia hasta el 80% del valor más pequeño entre la tasación y el precio de venta. y la entidad, ofrece un período de carencia de hasta 5 años, donde sólo pagará intereses.

En cuanto al tipo de interés:

• Primeros 12 meses: fijo al 4,00% (5,25% si el importe de la hipoteca sobre el valor de tasación o el valor de compra del inmueble es superior al 80%).
• El resto del plazo hasta euríbor 12 meses + 1,50.

Sin embargo, existe la posibilidad de conseguir bonificaciones, siempre que contrate estos productos:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.335 €: - 0,10
• Seguro de vida: - 0,10
• Seguro del hogar: - 0,10
• Seguro de desenpleo: - 0,10
• Titular de tarjeta financiera amb facturación mínima de 236 € mensuales de media: - 0,05
• Seguro de vehículos: - 0,05
• BONIFICACIÓN TOTAL: - 0,50

En cuanto a las comisiones, tiene una de apertura del 0,25% contratando un seguro de prima única de vida y de hogar, y carece de comisión de cancelación anticipada, comisión de amortización parcial y comisión de subrogación.

Entre otros requisitos, para acceder a la hipoteca joven + fácil on-line de Caixa Terrassa, deberá tener 35 años o menos, la vivienda debe ser de tipo habitual y destinada para trabajadores por cuenta ajena.

Si bien el tipo de interés ha bajado para la parte fija, aunque también ha disminuido el periodo, ya no se encuentra dentro de los productos medios para jovenes. Otras entidades ofrecen mejores condiciones…

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hipoteca joven + fácil on-line de Caixa Terrassa

El jardín de las Delicias, de El Bosco

Continuamos la entrevista con D. José Félix Merino Escartín (Registrador de la propiedad)

P: El tratamiento legal del suelo es muy diferente según los países. ¿Considera que estamos igual, mejor o peor que en otros países de nuestro entorno en cuanto a este tema?

R: En España se ha consumido mucho suelo –demasiado- desde hace décadas. Esto se percibe con más claridad en las islas –yo vivo en Tenerife- donde por definición es un bien escaso.

Pero más que la cantidad, lo problemático es dónde, porque nosotros no tenemos una presión demográfica grande en el conjunto del territorio, ni predominan los hogares unifamiliares con su pequeño jardín como en Norteamérica. Sin embargo el desarrollismo se ha concentrado en zonas muy sensibles como son las costas y las grandes ciudades.

Por estos desequilibrios, nuestra situación es peor, sin embargo tenemos abundantes recursos territoriales, respecto de los cuales nuestras leyes deberían de fomentar un reequilibrio demográfico.

P: Cuál es su valoración de la última –reforma- la ley del suelo? ¿En que se podría mejorarse? ¿Sería bueno liberalizarlo completamente?

R: La nueva ley del suelo ahonda en el contenido social de la propiedad, tratando de buscar un muy difícil equilibrio entre no entorpecer las iniciativas particulares y preservar los derechos de la comunidad, haciendo efectivo el derecho constitucional a una vivienda digna. También se encuentra muy constreñida por las amplias facultades que tienen sobre la materia las comunidades autónomas.

Para determinar sus posibles mejoras, tal vez conviene que pase un poco de tiempo. Debería de ahondarse en mecanismos de transparencia que eviten casos de corrupción que todavía salpican a los ayuntamientos, armonizar la situación legal en las diversas comunidades autónomas, hacer un seguimiento de si ese 30% para viviendas sociales se cumple, es excesivo (lo será si reduce aún más el sector tan deprimido de la construcción) o, por el contrario, si es insuficiente.

Soy contrario a la liberalización del uso del suelo. Aunque pudiera permitir una disminución de uno de las costes de las edificaciones, reduciendo la especulación, sin embargo tendría inconvenientes de mucha mayor magnitud como la dispersión de los núcleos de población que encarecería los servicios y podría resultar perniciosa desde un punto de vista ecológico.

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Nuestras leyes deberían de fomentar un reequilibrio demográfico

A veces le entra a uno la tentación de echar mano de la legislación de la República…

El paro es un gran problema en España, de eso no hay duda. Si se trata de una cuestión coyuntural o estructural lo hablamos otro día, si queréis, pero hay algo más que llama la atención en los datos sobre el empleo en nuestro país, algo distinto a la distribución por sectores o los chanchullos del trabajo en B, o en J de los que ya hemos hablado:

Según la última encuesta de población activa, un total de 562.100 jóvenes de entre 20 y 29 años ni estudian, ni trabajan, ni buscan empleo. Habéis leído bien: más de medio millón. Imaginaos lo que serían en realidad las cifras del paro si se le sumara este grupo a los que es imposible llamar parados por incumplir el requisito de estar buscando un empleo.

Según estos mismos datos, casi 250.000 jóvenes han abandonado completamente los estudios o cualquier actividad formativa a pesar de no tener trabajo. Para rematar la ensalada de datos, hay que decir que dos de cada tres “quietos“, que es como llamaré a este grupo, son mujeres y que el 85% del total están solteros y no conviven con pareja alguna.

¿Y a qué se dedica esta gente? Pues no se sabe muy bien, pero un país en el que una buena parte de una generación en la mejor edad de trabajar, producir, pensar y emprender se limita a no hacer nada en absoluto no puede salir adelante. El daño no es sólo para ellos y sus familias, sino que se convierte en un daño general para todos.

Cuando busquemos causas para la bajada del consumo, la contracción de la actividad y para el frenazo general de la economía, bueno será acordarse también de este grupo. Un grupo que debería ser motor y se comporta como lastre.

Y es que a lo mejor hay que reconocer que el país no funciona por lo mismo por lo que aquel barco no se movía: porque había muchos que no remaban.

¿Qué os parece que está pasando aquí? Teniendo en cuenta las cifras de parados, los estudiantes, los jubilados, los incapacitados, los menores de diecisesis años, y los “quietos” de más edad, que no aparecen en este estudio, ¿cuántos son los que trabajan para sostener todo el sistema?

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Los parados y los quietos (agujero tercero)

Otra de las propuestas a tipo fijo que tiene Caixa Catalunya para su gama de hipotecas es el Préstamo Hipotecario que puede conseguirse con diferentes plazos y porcentuales.

Siempre que se destine a la compra de la primera vivienda, Caixa Catalunya ofrece esta hipoteca con un tope de 40 años para su amortización. En cuanto al importe máximo, no podrá superar el 80% de la valoración de tasación.

El Préstamo Hipotecario a tipo fijo, a diferencia de su producto para los más jovenes, no permite escoger el día de pago del préstamo, y aplica los siguientes plazos y tipos de interés:

• 40 años: 6,80%
• 20 años: 6,60%
• 12 años: 6,60%

En lo que se refiere a las comisiones, la entidad no aplica por Estudio, aunque sí por Apertura del 1,25%, mientras que por Amortización anticipada y por Cancelación anticipada será del 2,50% respectivamente.

Para conseguir estas condiciones, deberá contratar productos y servicios como la domiciliación de la nómina, una tarjeta de crédito y una cuenta corriente.

A pesar de que no requiere de grandes productos vinculados, nos parecen como aspecto negativo que las comisiones son altas.

Por su parte, el tipo de interés, se encuentran muy por encima de las mejores ofertas a tipo fijo, y tiene la desventaja que en este momento quienes contratan hipotecas se vuelcan a los productos con interés variable, referenciadas al Euribor, que vive mínimos históricos.

Si desea, puede ampliar la información con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

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Préstamo Hipotecario a tipo fijo de Caixa Catalunya