Aunque no es un tema nuevo de este año, sino del anterior, vale la pena recordar el nuevo procedimiento vigente desde el 1 de enero de 2009, para solicitar la Devolución mensual del IVA. Si bien hasta ese momento la devolución en forma generalizada era anual , se permitía a grandes empresas, exportadores y exportadores grandes empresas que lo solicitaran de manera mensual. En el nuevo sistema, el régimen general de devoluciones (solicitud a final de año del saldo pendiente) se mantiene invariable, coexistiendo con un nuevo régimen que es de inclusión voluntaria y que dispone la posibilidad de aplicar un sistema de devolución mensual. Esta posibilidad se ha implementado dada la carga financiera que representaba para muchas empresas el tener que esperar hasta el año siguiente para hacerse del dinero. Continuar leyendo en Impuestos Renta

Original post:
Las devoluciones en el IVA

Opiniópn de los bancos al respecto. El del globo verde somos nosotros.

Tardaba ya en hacerse realidad esta iniciativa, pero al fin se ha concretado.

La propuesta, impulsada por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, cuenta con el asesoramiento del Colegio de Abogados de Barcelona y solicita que el sistema hipotecario español se equipare al de Estados Unidos, donde la vivienda, y sólo la vivienda, garantiza el pago de la cantidad hipotecada.

En estos momentos, cuando un ciudadano no puede pagar la hipoteca, el banco la saca a subasta, y como la situación económica actual está como todos sabemos, resulta que la subasta se queda sin pujadores con lo que, el banco, según la ley, se puede quedar con ella por el 50 % del valor de salida.

La jugada, pro tanto, es la siguiente: debes 100.000 Euros. El banco te embarga el piso y, valga lo que valga, lo saca a subasta en ese valor, y como nadie puja por él, el banco se lo queda en 50.000 y trata de sacarte por el medio que sea los 50.000 € restantes porque, como sabéis, el embargo del piso no anula la hipoteca.

Lo que solicitan estas plataformas ciudadanas es que los bancos asuman también parte de su culpa y de su riesgo. Si el piso es el que garantiza la deuda, una vez que el banco se queda con el piso no es lógico, no es justo, ni equitativo, que la deuda subsista.

O dicho de otro modo: si un ciudadano compra piso cuando no debe, pues que espabile. Pero si un banco da una hipoteca por un piso que no lo vale, que espabile también.

Lo que plantea la Plataforma de Afectados por la Hipoteca es que se debe reformar la Ley de Enjuiciamiento Civil y la Ley Hipotecaria a fin de e introducir la figura de la dación en pago, que ya existe en países como Francia o Estados Unidos, para dar por cancelada la totalidad de una deuda hipotecaria con la entrega de la vivienda al banco.

Sobre las consecuencias de este asunto, hablamos en los comentarios. Pero yo, de momento, propongo una: sube el riesgo, sube el diferencial.

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Exigen que desaparezca la hipoteca si el banco se queda con el piso

El Euribor cerrará marzo en la cota del 1,21%, transformándose en el tercer mes consecutivo de descensos en lo que va de 2010 después de que el indicador rompiese en diciembre la senda bajista de catorce meses.

Con estos números, el Euribor se aproxima al suelo fijado por la mayoría de los expertos en el 1,20%, aunque en esta oportunidad ha moderado su descenso, ya que desde el comienzo de año sólo ha descendido en 0,03 centésimas, frente al fuerte retroceso de 1,54 puntos que había marcado en el primer trimestre de 2009.

La bajada del indicador en marzo abaratará nuevamente las hipotecas, por lo que los usuarios podrían disfrutar de una reducción en la cuota cercana a los 41 euros al mes y de 500 euros al año. Por lo tanto, para una hipoteca media de 120.000 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,80%, pagarán 509 euros al mes, cifra menor si lo comparamos con los 550 euros que desembolsaban en marzo de 2009.

Por su parte, en el caso de las hipotecas con revisión semestral, la caída será menor, y sólo se producirá un descenso de 7 euros, mientras que el recorte anual no llegará a 100 euros.

Como se esperaba, parece que la situación se mantendrá de esta manera mientras el BCE no suba los tipos de interés, que está previsto que se evidencie un ascenso para principios de 2011.

Frente a esta situación los bancos han desplegado su acción de “nunca perderemos” y vienen aplicando subas en los diferenciales, que han doblado estos porcentuales. En los dos últimos años han pasado del 0,50% hasta el 1%, y solo lo bajan a través de una mayor vinculación de productos como planes de pensiones, tarjetas de crédito, seguros o la domiciliación de la nómina y de los recibos.

Pero otro de los aspectos negativos que se están evidenciando es en los importes que financian para las nuevas hipotecas. La media de estos préstamos se ha reducido hasta los 120.000 euros.

Esta situación ha tenido dos razones fundamentales para que las entidades financieras se cubran. Por un lado argumentan estas restricciones al descenso del precio de la vivienda, y por otra parte por el elevado nivel de riesgo que asumen.

Es muy difícil ver en estos momentos las llamadas Hipotecas 100, por el contrario, y a pesar de la bajada del Euribor, lo que abundan son ofertas con suelo hipotecario. Hoy, la banca sólo le presta a los clientes solventes.

A pesar que desde las cajas de ahorro y los bancos insisten en que no han cerrado el grifo de la financiación, la actualidad económica de España, expone lo contrario. Es muy difícil que presten dinero a una sociedad que está plagada de desempleo, inestabilidad en la economía, subas en la tasa de morosidad e incertidumbres cotidianas que atentan contra la estabilidad como ha sido la subida del IVA, y que afectará también a la vivienda.

Noticia completa: 
Euribor marzo 2010 cierra en 1,21%

Muchos españoles no están para nada contentos con la actualidad que tiene la hipoteca en su entidad financiera actual. Sin embargo pueden optar por subrogar a otra que le ofrece mejores condiciones , aunque debemos tener en cuenta algunos aspectos. La principal causa por la cual los clientes desean emigrar hacia otra entidad es principalmente el tipo de interés que pagan . Si bien el euribor está en mínimos históricos , muchos bancos y cajas de ahorro aplican la llamada cláusula de interés mínimo , o tipo suelo . Esto es una especie de “protección” que las entidades estipulan en los contratos para cubrirse ante la bajada del indice de referencia. Quiere decir que una hipoteca referenciada a Euribor + 0,50% tendría un tipo de interés del (1,225 + 0,50) 1,725, sin embargo, si la cláusula está estipulada en 2,50%, lamantablemente deberá pagar este último porcentual. Continuar Leyendo en Dinero Experto

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Subrogar hipoteca ¿me conviene?

Caja Inmaculada (CAI) ha lanzado un nuevo producto de financiación para jóvenes denominado Hipoteca Minicuota CAI que puede destinarse a comprar tu vivienda nueva o de segunda mano.

La Hipoteca Minicuota CAI permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y en cuanto al porcentual que al tipo de interés, la entidad ofrece la modalidad mixta:

• Durante los 2 primeros años un tipo fijo del 3,25%
• A partir del tercer año a Euribor + 0,70%

El plazo de amortización del préstamo es de hasta 35 años con un período de carencia de amortización los 2 primeros, y es importante destacar que CAI realiza bonificaciones en las revisiones del tipo de interés, en función los productos contratados con un máximo del 0,40%:

• Nómina, Autónomos, Desempleo, Pensión o similar (obligatorio)
• Recibos Domiciliados
• Seguro Hogar
• Seguro de Vida Amortización
• Seguros de Vida Riesgo
• Tener Planes de pensiones, de previsión o PIAS
• Realizar compras con tarjeta
• Tener un determinado saldo en la cuenta vinculada al préstamo

La Hipoteca Minicuota CAI bonifica la comisión de apertura.

Sin embargo, debemos analizar dos puntos. es evidente que la fedelización es muy importante, por lo cual este tipo de productos no solemos recomendarlos, pero la mayoría de las hipotecas para jóvenes requiere de semejante asociación de productos.

Por otro lado, vemos en la Web de la entidad que aplica un tipo de interés mínimo, de la operación del 3,25% por lo cual parece que a pesar de las bonificaciones, pagaremos más que un Euribor + 0,70%.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

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Hipoteca Minicuota CAI de Caja Inmaculada