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Archive for March, 2010

29
Mar

Sobre quién nos apoyamos

La cosa se pone verdaderamente mala...

La cosa se pone verdaderamente mala…

Hace algunos años fue muy famoso un libro titulado “la rebelión de Atlas”, de Ayn Rand, que viene a ser un canto un tanto exagerado al neoliberalismo, pero con algunas ideas aprovechables. Me consta que algunos lectores habituales de este blog lo conocen, porque incluso alguno de ellos utiliza un seudónimo alusivo a uno de los personajes.

La idea fundamental del libro, que en un principio iba a titularse “la huelga” es que la sociedad entera descansa sobre los hombros de muy pocos individuos. De ahí que finalmente la autora lo titulase “la rebelión de Atlas”, en alusión al gigante mitológico que sostiene el globo terráqueo y lo que pasaría si un día decidiese no sostenerlo más.

Si os gusta más el planteamiento científico del asunto, os recomiendo que echéis un ojo a las tablas input-output de Leontief . Yo me voy a limitar a daros un análisis brevísimo de lo que sucede con los flujos económicos, para que sepáis de dónde sale nuestra debilidad estructural. Perdonad las inexactitudes y los resúmenes.

Son flujos de ingresos las exportaciones, el consumo de los extranjeros en el país, la agricultura, la minería, la pesca y la industria.

Son flujos de gasto las importaciones, lo que gastan los españoles en el extranjero, el gasto público en general y la depreciación de las cosas por el paso del tiempo.

Cuando alguien nos sirve una cerveza en un bar, alguien la ha producido, alguien la ha envasado, la ha transportado, ha producido el camión y la gasolina, ha construido el bar, ha puesto el camarero y ha obtenido los correspondientes permisos administrativos. Lo que se paga a todos esos profesionales tiene que provenir de ingresos netos. ¿Quiénes los han generado?

El agricultor que plató el lúpulo para la cerveza.

El que trajo el agua para fermentarla.

El que fundió la arena para hacer la botella y el vaso.

El que construyó el local y los que fabricaron los materiales de construcción.

El que fabricó el camión (mala suerte, porque ese está en Alemania. Ese es un gasto)

El que extrajo el petróleo (mala suerte de nuevo)

El que lo trajo y lo refinó (mitad y mitad)

El dueño del bar (Mala suerte. Sus ingresos no vienen de producir nada, sino de dar un servicio al que produce. Es trabajo, pero no es producción neta, aunque sí sea PIB).

Los permisos administrativos genera eficiencia, si queréis, pero no producción.

El camarero (vive también de los sueldos de los demás, pero tampoco genera nada)

Teniendo en cuenta que España tiene una balanza comercial negativa, porque importa más de lo que exporta, ¿os dais cuenta de por qué nos empobrecemos lentamente pero sin remedio? La base productiva del país es MUY pequeña, dicen que en torno al 8 % de la población activa. El resto, mueve y cambia de manos lo que esos producen, añadiéndole pequeñas ventajas, pero no riqueza real.

Seguimos otro día. Y perdonadme, que ya sé que el tema es obtuso.

 

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Sobre quién nos apoyamos

28
Mar

Lo Mejor de la Semana en Financial Red

Estos son los artículos más destacados de la semana en Financial Red: ¿Superaremos los 12.000 puntos? ¿Que es un Swap? Pleno Empleo en China Depósitos a más de un año Una Recuperación Económica Mundial irregular El IVA en la vivienda Muchas palabras y ningún hecho en la reestructuración bancaria La Enmienda Antiblindaje

Excerpt from: 
Lo Mejor de la Semana en Financial Red

28
Mar

La hipoteca con látigo

Moroso ante la sede de una importante entidad bancaria

Moroso ante la sede de una importante entidad bancaria

Dentro de las nuevas modalidades hipotecarias que contempla el Gobierno en su anunciada reforma de los mercados financieros, hay que hacer hincapié en la hipoteca con látigo, una fórmula prometedora por su carácter innovador y su espíritu claramente orientado a evitar que las familias puedan quedarse sin techo.

Mediante este ingenioso contrato hipotecario, los bancos perderán el derecho a desahuciar a los hipotecados que no hayan podido satisfacer sus cuotas mensuales, pero a cambio podrán azotarlos públicamente, y en acto televisado, en la sede de sus oficinas centrales. El número de latigazos será igual al de las mensualidades que se adeuden y el verdugo será elegido por sorteo entre los peritos ahostiadores legalmente inscritos a tal efecto.  El producto de lo obtenido por los derechos televisivos de la retransmisión se destinará a pagar la deuda del hipotecado, que podrá verse así liberado de la deuda y hasta obtener beneficios si la audiencia es suficiente.

Una de las peculiaridades de esta modalidad hipotecaria es que deberá ser pactada entre ambas partes, por lo que aún no se puede prever el alcance que tendrá en la práctica ya que por un lado ofrece la seguridad de no quedarse en la calle mientras que, por otra parte, puede suponer algunos inconvenientes añadidos a los habituales quebraderos de cabeza que produce la falta de liquidez.

Según la ministra de vivienda, se espera que está fórmula sea acogida con gran entusiasmo tanto por los bancos como por los ciudadanos en general y asociaciones de consumidores.

Enhorabuena a todos los hipotecados.

 

 

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La hipoteca con látigo

27
Mar

Hipoteca Mixta de Solbank

Otro de los préstamos hipotecarios que ofrece Solbank es la Hipoteca Mixta que ha vuelto a modificarse. Si bien mantiene algunos aspectos como que financia un importe máximo de hasta el 80% para primera residencia y hasta el 70% de tasación para la segunda residencia, existen novedades.

En cuanto al tipo de interés, y el plazo, tendrá para amortizar hasta 40 años. Recuerde que la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años.

Periodo Inicial (4 años):

  • Referenciado a IRPHce: 3,40% fijo
  • Referenciado a EURIBOR: 3,40% fijo

Resto de los años:

  • IRPHce + 0,40%
  • Euribor + 1,40%

Esta entidad es otra de las que tiene un vigencia tipos suelo (2,50%) y techo del 12%.

La hipoteca mixta requiere la contratación de un seguro obligatorio (seguro de incendios).

Además, Solbank aplica:

  • Comisión de apertura: 1,00%
  • Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y del 0,25% en el resto de años.

Me parece un producto que ya no se destaca entre los más interesantes, aunque solo tiene un producto asociado, los tipos de interés no seducen mucho.

Si gusta de navegar por el mejor comparador de hipotecas, busque aquí.

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Hipoteca Mixta de Solbank

25
Mar

El IVA en la vivienda

Cuando la crisis en España parece haber sido culpa de la burbuja inmobiliaria , cuando la construcción es el sector más afectado, cuando los inmuebles han perdido su valor por la falta de ventas, las soluciones no llegan… Cuando pareciera que el recorte de gastos y el aumento de la recaudación son claves para reducir el déficit fiscal , no hay piedad con los sectores más sufridos y las decisiones impositivas parecen ir en contra de lo que especialistas recomiendan para la actividad inmobiliaria. Entonces al parecer las medidas adoptadas solucionarían en parte a reducir el stock inmobiliaro, por el beneficio de comprar hoy dadas las ventajas impositivas que se perderán , y no porque se tomen medidas concretas que tiendan a solucionar el problema en el largo plazo, como las mejores en el financiamiento de las viviendas. Continuar leyendo en ImpuestosRenta

Original post: 
El IVA en la vivienda

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