Malas noticias para aquellos usuarios de bancos y cajas de ahorro que tienen contratadas hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor. Este índice cerró el mes de septiembre en el 1,42%, con lo que suma su sexto mes consecutivo de subidas.

Esta situación llevará irremediablemente a un encarecimiento de la cuota de las hipotecas en unos 120 euros al año.

Una vez más, esta subida aquellos usuarios que tengan revisión anual, pagarán más cara su cuota, después de que el pasado mes de agosto marcara su primera subida en tasa interanual y las elevara por primera vez desde noviembre de 2008.

Sin embargo, la tasa de septiembre es ligeramente inferior a la que marcó en agosto (1,421%) pero superior a la de septiembre de 2009 (1,261%).

Para tomar noción de como impactará en el bolsillo de las familias españolas, para una hipoteca media de 125.000 euros a 25 años y con un diferencial de Euríbor más 0,5%, la cuota se encarecerá unos 10 euros al mes y en 120 euros al año.

Expectativas para lo que resta del año

Según los expertos es previsible que el Euríbor cierre el año en el rango del 1,50 al 1,55%. Esta situación tiene su argumento en que el BCE no ha subido los tipos de interés oficiales, aunque se estima que si lo hará a finales de 2011.

La evolución del Euríbor es evidente, y se está traduciendo en el estancamiento de la actividad hipotecaria y los problemas que sufre el sector inmobiliario que no encuentra salida a esta crisis que lleva unos años.

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Euribor Agosto 2010 cierra en 1,42%

Si bien la situación económica está más que difícil, y las entidades han cerrado el grifo de la financiación, todavía existen bancos y cajas de ahorro que financian hipotecas al 100%.

La bajada del Euribor hasta su mínimo historico es compensado con un aumento en el diferencial, u otra de las alternativas ha sido la implementación de suelo hipotecario.

A pesar de que creiamos que ya no existían “hipotecas 100″, hemos realizado una barrida por las web de las entidades y encontramos algunas ofertas que continúan en pie.

• Hipoteca Ligera db de Deutsche Bank: ver condiciones
• Hipoteca Una ilusión 100% posible de Caixa Galicia: ver condiciones
• Hipoteca Mediterranean de CAM: ver condiciones
• Hipoteca Euribor 0,35 de Bankinter: ver condiciones
• Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés variable: ver condiciones
• Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés mixto: ver condiciones
• Hipoteca t-enteras de Caja España: ver condiciones
• Hipoteca Joven Ayuntamiento de Caja de Burgos: ver condiciones
• Hipoteca Joven de Caja Duero: ver condiciones
• Hipoteca Joven de bbk: ver condiciones
• Hipoteca Low Cost de Unnim: ver condiciones
• Primera Hipoteca de les Illes Balears de Sa Nostra: ver condiciones
• Hipoteca Inmuebles Netmobilia de Sa Nostra: ver condiciones
• Préstamo hipotecario Vivienda Bonificada de La Caja de Canarias: ver condiciones
• Hipoteca Canaria de La Caja de Canarias: ver condiciones
• Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja: ver condiciones
• Hipoteca Bonificada SuperPlus de Ibercaja: ver condiciones

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Hipotecas 100

La Hipoteca variable de Bankinter ha modificado el tipo de interés que ofrece. Esta oferta está referenciada al Euríbor, y como otras tantas entidades ha decidido personalizar el tipo de interés.

Para clientes que contraten este préstamo hipotecario, tendrán un tipo de interés mixto, que el primer año será de tipo fijo del 2,25% (antes lo hacía al 1,90%) y para el resto de los años, a Euríbor + (interés personalizado).

Una de las ventajas que ofrece la Hipoteca variable de Bankinter pasa por las comisiones, ya que solo aplica un 0,50% por apertura, y en cuanto a las compensaciones por desistimiento: 

• De amortización parcial: 0%
• De amortización total: 0%
• De subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años. Resto de años 0,25%

Este préstamo hipotecario financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo máximo es de 40 años, aunque está disponible para personas de hasta 35 años. En caso contario, el plazo máximo es de 35 años.

El importe importe mínimo es 30.000 euros y máximo 600.000 euros y amortizará a través de cuotas mensuales constantes.

Otra de las ventajas es que requiere sólo de la contratación de un seguro del hogar y un seguro de vida y una cuenta nómina o una cuenta profesional.

Al igual que la Hipoteca SIN, ahora cada uno tendrá su tipo de interés particular variable, como lo están haciendo otras entidades. Entre los aspectos competitivos destacamos las escasas comisiones y el requerimiento de contratación de sólo dos seguros.

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Hipoteca variable de Bankinter

El número de profesionales autorizados para edificar se redujo, en el quinto mes del año, en un 22.1% en tasa interanual, siguiendo de cerca el ritmo de bajada que desarrolla por estos días el rubro de la construcción.

El Ministerio de Fomento, ente estatal encargado de realizar el estudio, llegó a la conclusión que al cierre de Mayo 2010 se concedieron 40.019 visados, cerca de una quinta parte menos que los otorgados en los cinco primeros meses de 2009, cuando se contabilizaron 51.233.

Aunque si redirigimos el análisis, el mes de Mayo produjo rendimientos que mostraron altibajos en base a los distintos parámetros temporales de comparación. En tasa intermensual el aumento de visados fue de aproximadamente un 20%, en tanto que en tasa interanual el descenso fue de un 13%.

Por tipo de inmueble, los constructores en bloque cayeron el 23,1% entre enero y mayo de este año, con 29.831 licencias, frente a las 38.790 concedidas en la temporada precedente.

Si la óptica del enfoque tiene en cuenta la crisis que sufre la edificación de inmuebles en España, sin dudas que estamos hablando aquí de una frenada en la caída de autorizaciones.

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Visados para construir en Mayo 2010

ActivoBank ha modificado nuevamente los tipos de interés, aunque esta vez fuertemente hacia arriba al igual que otras entidades del Grupo Sabadell. A pesar de ello, se mantiene dentro de las mejores hipotecas a interés fijo del mercado.

La Hipoteca Fija tiene un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, que parte con un tipo de interés desde un 5,05% nominal, y variará en función del plazo elegido para devolver el préstamo.

En cuanto al importe máximo que la entidad financia, será hasta del 80% para primera vivienda, y del 70% en caso de segunda residencia, del menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.

El plazo máximo de devolución es de 30 años, y los tipos de interés son los siguientes:

• 5,05% nominal fijo a 12 años
• 5,25% nominal fijo a 15 años
• 5,50% nominal fijo a 20 años
• 5,65% nominal fijo a 25 años
• 5,70% nominal fijo a 30 años

En cuanto a los comisiones establecidas por ActivoBank, aplica una comisión de apertura del 0,75% y en caso de compensación por desistimiento será 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. En cuanto a la comisión por riesgo de tipo de interés, será del 2,5%.

La Hipoteca Activa Fija requiere de la contratación de un seguro de incendios.

En momentos de gran incertidumbre y variaciones constantes en las condiciones, esta es una buena opción para adquirir una vivienda, ya que solo exige la contratación de un producto asociado, el seguro.

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Hipoteca Activa Fija de ActivoBank