Todavía no se ha llegado a ningún acuerdo concreto sobre la reforma del sistema de pensiones de la Seguridad y mucho menos sobre el mercado laboral, pero cada vez parece más claro que quienes deseen contar con ingresos recurrentes durante su jubilación no deberían contar demasiado con que sean las pensiones públicas las que se los proporcionen. Estas son las conclusiones que pueden extraerse de las palabras del ministro de Trabajo e Inmigración, Celestino Corbacho, que ha sido muy claro. En este sentido, aconsejaa los trabajadores tener un plan de pensiones que complete el sistema público. Sin embargo, también puntualiza que no se debe al que el sistema esté en quiebra o se prevean problemas para cobrar en el futuro, sino para compensar la pérdida de ingresos que se produce al jubilarse. Lo cierto es que pese a las palabras de Corbacho, el sistema actual no puede sostenerse por sí mismo debido, entre otras cosas, al envejecimiento de la población y si bien no es previsible que se terminen las pensiones, sí que su cuantía se recorte drásticamente. Por eso, cada vez es más importante empezar a planificar la jubilación. Para hacerlo, aquí os dejamos una serie de enlaces de interés: Guia de ahorro e inversión para la jubilación Guía de Planes de Pensiones Guía del Inversor en Planes

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Corbacho avisa, conviene complementar la pensión con planes privados

Según estudios recabados por el Banco de España, el precio de la vivienda disminuyó un 12 % desde el comienzo del Boom Inmobiliario en 1996.

A simple vista, parecería ser un indicio positivo para el tan castigado mercado inmobiliario español, pero desde luego que una tendencia de esta magnitud trae consigo consecuencias que afectan directamente la Economía nacional. Se pueden resaltar dos parámetros que se ven alcanzados por la crisis : la inversión en vivienda y el descenso de la actividad del sector.

• Inversión : tomando como punto de comparación el año 2006 hasta el presente, se ha visto reducida en 3 % respecto al PBI Nominal,  y según las predicciones de expertos, durante el corriente año caerá en niveles que van desde el 1% y el 1.5 %.

• Actividad Inmobiliaria: aquí tal vez se encuentre el efecto más nocivo para la clase media española, la recesión que sufre el sector arrastra y acumula el aumento del desempleo junto con el desmejoramiento de la confianza. Si a esto se le suma las dificultades en el acceso a los créditos estamos en presencia de un fuerte retroceso en el consumo.

Por otra parte, se observa que esta última propensión tiene un lado provechoso y es que las familias al no gastar su dinero en la adquisición de inmuebles aumentan su capacidad de ahorro, preferencia que viene en ascenso en los últimos trimestres.

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Abaratamiento de la Vivienda en 2009

Uno de los grandes problemas que afronta el sector, especialmente las entidades financieras, es la constante amenaza en el aumento de hipotecas aplazadas y según AFI (Analistas Financieros Internacionales) sólo la desvaloración del dinero hace posible que el impacto sea un poco más leve.

Al cierre de 2009, los registros indicaban que el ascenso de los créditos inmobiliarios se situaba en 8.7%, es decir un 3% por encima del nivel alcanzado doce meses antes. Sin dudas que este crecimiento es alarmante por donde se lo mire, ya que además de aumentar el riesgo de incobrabilidad por parte de la banca en futuras concesiones hipotecarias, a ello se le suma la inseguridad generada por la cantidad de inmuebles que ya han sido adjudicados.

Como respuesta a la crisis y cada vez en mayor medida, las entidades (cajas de ahorro y bancos) han comenzado a optar por cambiar los roles y pasar a ser accionistas. Esto significa que en lugar de ser acreedores de los préstamos que otorgan, convierten las deudas en créditos participativos. Cuando se llega a este punto, lo que se hace es que la parte acreedora de la banca en lugar de invertir más líquido para sustentar obligaciones de su deudor, decide por tomar activos del mismo y así reducir la posible futura morosidad.

Con esta estrategia lo que se busca es mantener la solvencia financiera, en pocas palabras, que mínimamente  los activos de la organización superen a los pasivos.

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Morosidad en créditos inmobiliarios

Con el objetivo de redimamizar la concesión  de préstamos para viviendas protegidas (VPO) por parte de entidades financieras y cajas de ahorro, el Gobierno Nacional recomprará las hipotecas impagas que posean deudas en los primeros nueve años desde la adquisición del inmueble.

Para llevar adelante esta medida se firmarán convenios con 26 entidades que incluyen desde las líderes como BBVA o Santander, hasta las pertenecientes a comunidades autónomas como Galicia, Aragón y La Rioja.

El Gobierno será la garantía de este sistema, así en vez de hipotecar los bienes pignorados por incumplimiento de pago , las cajas y los bancos recibirán la cancelación de las mismas por medio del Estado, pero la condición establecida será que deberán renunciar a las comisiones por cancelación anticipada del crédito y sus correspondientes intereses por mora.

El índice de referencia en aspecto de financiación dejará de ser el actual que rige desde 2004, a partir de esta nueva organización será el Euribor quien establezca parámetros para los tipos de interés, debido a la importancia de éste en los mercados actuales.

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Apoyo del Gobierno para VPO impagas

Esta disminución de las obligaciones corresponde tanto a las financiaciones para empresas como familias y particulares que han contraído deudas para la adquisición de inmuebles.

Se ha podido observar que el monto de la deuda entre ambas partes alcanzan los 2 billones de euros, lo que supone dos veces el producto bruto interno nacional (PIB).Según estimaciones del Banco de España, el endeudamiento en términos generales de los sectores  residentes en el país superó en casi un 40% a la capacidad de ahorro de quienes contrajeron pasivos.

Para las empresas, las entidades financieras han otorgado préstamos por 1.3 billones de euros, es decir un 0.2% menos que doce meses antes. Aunque debe advertirse que si bien bajaron los valores de los créditos, el nivel de compromiso fue 6.8% mayor.

En tanto que para las familias y particulares la concesión de hipotecas para viviendas fue de 677.227 millones de euros, que comparándolo con Noviembre de 2008, significó un descenso del 0.1% .

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Disminuye la deuda hipotecaria en noviembre