Las ramificaciones de la crisis de deuda helénica, ha afectado a los europeos desde múltiples ángulos. Así tenemos que vivir con un alto nivel de paro, gran volatilidad de los mercados, difícil acceso al crédito, la caída del Euro, y ahora también la volatilidad que envuelve al Euribor.

El euribor, constituyendo el tipo de referencia de la mayoría de hipotecas, queda fijado como la media del interés al que se prestan dinero los bancos. Para conformar este indicador no sólo se toma en cuenta el tipo de referencia del BCE, sino también una prima impuesta por los bancos e influenciada por la percepción de un mayor riesgo entre ellos.

Si bien este indicador aún se encuentra en niveles bastante bajos, hemos visto como desde que empezó el mes de junio, el Euribor viene marcando nuevas subidas día a día. Y es que la sensación de incertidumbre se ha trasladado al mercado interbancario.

Gracias a los bajos tipos de interés, los bancos han invertido en gran cantidad de bonos. Sin embargo, con la crisis de deuda soberana de la Eurozona a flor de piel, un gran riesgo se trasladó al mercado.

Así los bancos han trasladado sus temores pediendo intereses más altos a otros por el aumento de la percepción del riesgo.

Sin embargo, con la estabilidad financiera como prioridad del BCE, la subida de los tipos de referencia se está retrasando cada vez más. Este factor marca su influencia y mantiene contenida la subida del Euribor, aunque se apuesta a que al final de este año el indicador se encuentre entre 1,75% y un 2,25%.

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Crisis griega y el impacto en las hipotecas

Con una financiación de hasta el 100 % del proyecto de inversión, los españoles pueden encarar la remodelación de sus viviendas gracias a la línea de crédito ICO-Economía Sostenible 2010.

En principio, hasta el 21 de Diciembre de 2010, tanto particulares, comunidades de propietarios, como autónomos, empresas y entidades pueden acceder a una amplia financiación, como montos máximos de 2.000.000 de euros para particulares, autónomos y pequeñas empresas y de hasta 50 millones de euros en caso de empresas medianas y grandes.

El cliente podrá elegir entre las siguientes posibilidades de plazos de amortización y carencia de principal:
• 3 años sin carencia para el pago de principal.
• 5 años, con 0 ó con 1 año de carencia para el pago de principal.
• 7 años, con 0 ó con 2 años de carencia para el pago de principal.
• 10 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 12 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 15 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
• 20 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.

Respecto de los tipos de interés, los particulares, autónomos y comunidades de propietarios podrán optar por un préstamo a tipo fijo, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 1,65%, o bien a tipo variable.

En este último caso, se fijará una tasa equivalente al Euribor 6 meses más Diferencial, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,00%.

El tipo de interés que el ICO comunica es TAE y las Entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad.

Para acceder a este préstamo tendrá que presentar la documentación solicitada, directamente en las oficinas de los principales bancos y cajas establecidos en España.

Entre dichas entidades podemos mencionar a:

• Caixanova
• CajaSol,
• BBVA ,
• Caja España ,
• CajAstur
• Sa Nostra
• Bancaja
• Caja Inmaculada
• BBK
• Banco Herrero

 Entre otros

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Creditos ico rehabilitacion viviendas

De acuerdo a las estimaciones efectuadas por el Banco de España, el 29% de las hipotecas concedidas a las familias españolas, no se están beneficiando de los bajos tipos de interés de mercado, como consecuencia de las cláusulas de piso o suelo con las que fueron contratadas.

Actualmente los tipos de interés para aquellas hipotecas a tipo variable sin suelo, pueden beneficiarse de un Euribor cercano al 1,26%. Sin embargo, muchas entidades aún incluyen cláusulas que limitan al alza o a la baja el impacto de los tipos de interés en las hipotecas. En el caso de los suelos, estos obligan a pagar un tipo no inferior al 3,10% en promedio. Evidentemente la diferencia entre ambos casos es más que abultada.

En opinión del ente supervisor de la banca, en la medida en que tales cláusulas estén redactadas de manera clara y comprensible, no hay que catalogarlas de abusivas, sino considerarlas como una parte más del precio del préstamo.

Sin embargo, la experiencia demuestra los bancos cuidan bien de protegerse ante caídas muy pronunciadas de los tipos de interés, en este tipo de productos, pero en la mayoría de los casos no ofrecen una protección efectiva para los clientes particulares del riesgo de subida de los tipos, debido a los altos niveles que alcanzan los techos.

Por supuesto, dada la amplia oferta bancaria en materia de subrogación hipotecaria, es difícil pero posible eliminar el suelo de la hipoteca. La subrogación permite que los clientes que no están conformes con los tipos de interés abonados por los préstamos destinados a la adquisición de la vivienda puedan cambiar su hipoteca de entidad, pudiendo seleccionar así, una oferta que se ajuste más a sus perspectivas.

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¿Hipotecas sin suelo?… no todas

Otra de las propuestas que tiene Barclays en materia de financiación es la Hipoteca Remunerada Abierta, que como gancho para atraer a los clientes, publicita que paga intereses en su cuenta corriente.

Esta entidad, tiene un producto muy parecido, la Hipoteca Remunerada, pero difiere en que la propuesta que ahora les contaremos tiene un extra, es “Abierta”, esto quiere decir que ofrece la posibilidad de disponer de parte del capital amortizado del préstamo.

Entre los servicios adicionales, existe la posibilidad de disponer de parte del capital de la hipoteca amortizado, y obtener un Préstamo Personal de hasta el 10% del valor de tasación de la vivienda a devolver en 5 años.

En cuanto al tipo de interés que aplica, estará referenciada desde el primer año a Euribor + 0,55% con revisión anual durante toda la vida del préstamo, y con un punto a favor, es una hipoteca sin suelo, lo cual permitirá beneficirse de todas las posibles bajadas del Euribor.

Sin embargo, recuerde que trae consigo una serie de comisiones que el cliente deberá pagar:

• 1% de comisión de apertura
• Compensación por desistimiento: 0% en caso de amortizaciones parciales y 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

Barclays financia hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece un plazo para su devolución de hasta en 30 años con la posibilidad de solicitar una carencia de hasta 2 años en el pago del capital.

Para disfrutar de estas condiciones en la Hipoteca Remunerada Abierta deberá cumplir con una serie de requisitos como:

• Domiciliar nómina o ingresos periódicos
• Domiciliar tres recibos
• Contratar una cuenta para los dos servicios anteriores

Esta última será una cuenta con una remuneración de Euribor - 0,55% a partir de 3.000€ y hasta un importe equivalente al saldo vivo del préstamo hipotecario, que tendrá 0€ de comisión de mantenimiento, con liquidación mensual de intereses y un descubierto automático de hasta 1.500 €.

Además trae asociadas Tarjetas Visa Oro o Classic y Tarjeta Electrón gratuita el primer año como también Tarjeta Barclaycard Oro gratuita el primer año.

Entre los servicios que tiene destacamos el acceso gratuito a Banca Telefónica e Internet, envío mensual de un extracto integral y la contratación de seguros en condiciones preferentes.

Frente a este producto, existe una promoción que en caso de que contrate 2 seguros (excepto el de Hogar), Barclays le regala uno de Incapacidad Temporal o un Seguro de Estudios que cubre la educación de sus hijos en caso de fallecimiento por accidente.

Este tipo de productos suele atraernos por su diferencial bajo, pero poco a poco nos van llevando a contratar otros productos, los cuales terminaremos pagando un costo mensual.

Si está interesado en comparar esta hipoteca con otras que existen en el mercado español, puede hacerlo en Hipolisto.

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Hipoteca Remunerada Abierta de Barclays

El mejor banco , ¿quién dictamina esta categoría? Una de los grandes interrogantes que tenemos como clientes de una entidad financiera es saber si estamos en el banco correcto, o si la mejor oferta , y por sobre todo, la solvencia , está en otro lado. Seguramente, los especialistas en el mundo de las finanzas, dirán que Santander o BBVA son los que mejor reputación tienen . Los resultados del ejercicio 2009 , dejaron mal parados a muchos, aunque otros, han podido sobresalir del común denominador. La banca online ha presentado números rojos , las cajas de ahorro están en pleno proceso de fusiones , y con importantes inconvenientes , ya que se ha mezclado el cóctel explosivo (política+economía= intereses personales). Lo cierto es que a pesar de la visión de los especialistas, un usuario medio de este tipo de entidades puede hacer su evaluación y determinar, cual es el mejor banco . Tal vez, el que para nosotros sea el adecuado, no será el que escoja un amigo, pero eso no quiere decir que uno u otro estén equivocados, sino que debemos hacer una evaluación, en función de nuestra realidad. En primer lugar debemos tener en claro que un banco donde depositar nuestros ahorros o las inversiones debe estar bien capitalizado , es decir, tener una fortaleza de capital (Ratio Tier 1) que nos brinde seguridad, ante todo. Como usuarios, después de vivir esta crisis, debemos estar atentos a muchos factores, y hacer valer nuestra posición de cliente, no solo para saber si estamos en el mejor banco , sino que también es necesario exigir, que si promociona esa calificación, brinde un servicio acorde a ella. Para elegir el mejor banco , tenemos que tener en claro que estamos buscando en una entidad financiera. Si nuestro objetivo es una serie de productos financieros con bajos costes, debemos escoger una entidad de este estilo, y no la que mejor remunere un depósito o tenga los mejores planes de pensiones o los fondos de inversión . Por el contrario, si buscamos financiación, tenemos que enfocar nuestros cañones a quienes se especialicen en ofrecer los préstamos más atractivos , o las mejores hipotecas . Encontrar un banco a medida de nuestras necesidades, transformará a ese entidad, en la mejor para nuestra economía . El banco ideal no existe, pero si podemos hallar el que más se acerque a lo que queremos, y por eso podemos exigir ciertos puntos, para marcar lo que se asemejaría a lo mejor… Continuar leyendo en Mejores Bancos Imangen – Flickr.com y Financial Red

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¿Cómo saber si estoy en el mejor banco?