La segunda oleada de la crisis de la deuda europea, con el rescate de Irlanda y el temor por posibles nuevos quiebres en países como Portugal o España, ha provocado que bancos y cajas vuelvan a dar otra vuelta de rosca, respecto del endurecimiento de las condiciones del crédito.

De esta forma, en nuestro país conseguir un préstamo tanto personal como hipotecario, no sólo es cada vez más difícil y con mayores requisitos, sino que también es más caro.

Así lo ha determinado el Banco de España, el cual publicó las estadísticas que resumen las comisiones que las entidades cobran por la concesión de un préstamo.

Según ha sido publicado, en el mes de noviembre la subida de estas tarifas llegó hasta el 19 por ciento. Este incremento se produce más que nada en el aumento de las comisiones de apertura de los préstamos no hipotecarios. Las entidades han fijado las comisiones de apertura en un 3,02 por ciento sobre el importe, de promedio. Y un 3,1 por ciento en las comisiones de estudio.

En cuanto se habla de préstamos hipotecarios, la subida ha sido menor, aunque no su impacto en el bolsillo del consumidor, ya que la base sobre la que se aplican estas comisiones es mucho mayor que la de un préstamo de consumo.

Según reveló el Banco de España, en promedio, en el mes de noviembre, conseguir un préstamo hipotecario es un 5% más caro que antes.

Las comisiones de estudio se elevaron un 5,2 por ciento, hasta 110,55 euros de promedio. Por su parte las comisiones de apertura, aumentaron el 4,9 por ciento, ubicándose en algo más de 617 euros. Por último, las comisiones de cancelación subieron el 5,1 por ciento.

Estos aumentos vienen de la mano del incremento de las solicitudes de préstamos como consecuencia del impulso que ha visto el sector generado por las modificaciones en la deducción de la vivienda que entrará en vigencia en 2011.

Aunque el grifo se mantiene “medio abierto”, la dificultad de las entidades por hacerse de liquidez, que ha impulsado a la banca a entrar en una cruenta guerra de depósitos y a elevar la rentabilidad ofrecida para captar pasivo, genera inevitablemente estos aumentos en el coste de los préstamos. De más está decir, que el perjudicado es el consumidor…

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Aumentan las comisiones en los créditos

Bankinter ha incrementado nuevamente el tipo de interés aplicable a sus préstamos hipotecarios. De esta forma la entidad deja configurada la oferta de su préstamo emblemático de la siguente forma:

Tipo de interés mixto.
Tipo durante el primer año: 2,55%. (antes el 2,25%)
Resto de años: Euribor + un diferencial personalizado.

El plazo para la amortización de este préstamo se ha extendido hasta los 40 años, siempre que se trate de clientes para menores de 35 años. En caso contrario el lapso máximo admitido para su devolución es de 35 años.

Respecto del capital a otorgar por la entidad, el mismo será de 30.000 euros, hasta 600.000 euros con un tope del 80% del valor de tasación del inmueble.

Para contratar esta hipoteca la entidad exige que el cliente contrate un seguro del hogar, un seguro de vida y una cuenta nómina o una cuenta profesional.

Adicionalmente al tipo de interés deberá considerar el coste de las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: 0,50%.
• Compensación por desistimiento en caso de subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años y 0,25% para el resto de años.

Además la entidad agrega a este préstamo unos extras que le van a proporcionar comodidad y flexibilidad:

• Liquidez: al poder disponer de las cantidades amortizadas y destinarlas a lo que usted desee.

• Carencia: posibilidad de aplazar hasta 3 cuotas por cada 12 abonadas, a partir del cuarto año.

• Prórroga: que permite ampliar la vida de su hipoteca desde el tercer año.

Aún después del aumento del tipo de interés del primer año, este producto sigue destacando por su baja vinculación así como por las casi nulas comisiones. Para tener en cuenta.

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Hipoteca Sin Bankinter

Professional BS, es una entidad de Banco Sabadell, dedicada a ofrecer a los colectivos profesionales todo un conjunto de productos y servicios en condiciones exclusivas. Ya les comentamos recientemente, la BS Hipoteca Profesional. En la misma línea la entidad tiene disponible una oferta dirigida a quienes desean cambiar de banco su hipoteca: la Subrogación Hipoteca.

Esta propuesta le permitirá financiar hasta el 80% menor valor entre compra-venta y tasación, con la posibilidad de devolver el capital en un plazo de hasta 30 años.

En este producto destinado a la subrogación hipotecaria de la primera residencia, la entidad exige como requisitos los siguientes:

• Antigüedad mínima: 3 años.
• Ingresos netos mínimos: 3000€ mes/unidad familiar
• Contratación de BS Nómina
• Seguro de vida
• Seguro hogar.

En cuanto a los tipos de interés aplicables, la entidad informa que se aplicará un interés variable de Euribor + 0,60, sujeto a revisiones con periodicidad anual.

Es importante aclarar que el tipo de interés resultante de las revisiones no será nunca inferior al 2,25% ni superior al 12%. Esto implica que este préstamo está sujeto a cláusulas suelo y techo, algo que quita atractivo a la propuesta.

En cuanto a las comisiones, la entidad informa que esta hipoteca no estará vinculada al pago de comisión por subrogación.

Realmente el tipo de interés ofrecido es atractivo, con un nivel de vinculación medio. Si bien este préstamo está sujeto a suelo, el tipo de interés fijado, está dentro de parámetros normales, por lo que no vemos en este punto una imposibilidad de contratación.

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Subrogación Hipoteca en Banco Sabadell

ActivoBank ha modificado nuevamente los tipos de interés, aunque esta vez fuertemente hacia arriba al igual que otras entidades del Grupo Sabadell. A pesar de ello, se mantiene dentro de las mejores hipotecas a interés fijo del mercado.

La Hipoteca Fija tiene un sistema de cuotas constantes durante toda la vida del préstamo, que parte con un tipo de interés desde un 5,05% nominal, y variará en función del plazo elegido para devolver el préstamo.

En cuanto al importe máximo que la entidad financia, será hasta del 80% para primera vivienda, y del 70% en caso de segunda residencia, del menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.

El plazo máximo de devolución es de 30 años, y los tipos de interés son los siguientes:

• 5,05% nominal fijo a 12 años
• 5,25% nominal fijo a 15 años
• 5,50% nominal fijo a 20 años
• 5,65% nominal fijo a 25 años
• 5,70% nominal fijo a 30 años

En cuanto a los comisiones establecidas por ActivoBank, aplica una comisión de apertura del 0,75% y en caso de compensación por desistimiento será 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años. En cuanto a la comisión por riesgo de tipo de interés, será del 2,5%.

La Hipoteca Activa Fija requiere de la contratación de un seguro de incendios.

En momentos de gran incertidumbre y variaciones constantes en las condiciones, esta es una buena opción para adquirir una vivienda, ya que solo exige la contratación de un producto asociado, el seguro.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

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Hipoteca Activa Fija de ActivoBank

Otra de las ofertas de financiación que tiene bancopopular-e es la Hipoteca Segunda Vivienda que tiene un plazo máximo para su devolución de 25 años (inferior a los préstamos para primera vivienda).

Este producto, financia hasta el 80% del valor de tasación, que como mínimo prestará 30.000 euros.

En cuanto a los tipos de interés:

• los primeros seis meses: 2,75%
• el resto: Euríbor +0,60%
• Tipo de interés mínimo aplicable: 2,30%

En cuanto a las comisiones, bancopopular-e aplica los siguientes porcentuales:

• Comisión de apertura: 0,50%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Sin embargo, para acceder a la Hipoteca Segunda Vivienda, la entidad requiere de la contratación de algunos productos como:

• domiciliación los ingresos en una Cuenta Nómina
• domiciliación de al menos un recibo
• Seguro de hogar

A pesar de requerir cierta vinculación, las condiciones parecen muy buenas.

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Hipoteca Segunda Vivienda de bancopopular-e