El Banco de España ha publicado hoy los datos correspondientes a la evolución de la financiación otorgada en octubre tanto a las familias como a las empresas. Por supuesto, dentro de este indicador, un importante apartado está conformado por la deuda hipotecaria.

En el caso de las familias, del total de los créditos concedidos por las entidades financieras, el crédito para vivienda representó las tres cuartas partes, con un total de 678.095 millones de euros. Esta cifra representa un leve incremento del 0,6% en términos interanuales.

De esta forma aunque los datos mensuales de este 2010 resulten heterogéneos y no nos permitan vislumbrar una tendencia definida, el conjunto del crédito hipotecario de los últimos 12 meses continúa siendo positivo, a pesar de las dificultades que las diversas crisis de deuda generaron en el sector.

Decimos que el comportamiento mensual es errático, ya que las cifras de los primeros meses del año mostraban leves incrementos en el indicador, mientras que en agosto y septiembre mostraron un retroceso, después de haberse disparado en los meses de mayo y junio.

En términos intermensuales, es decir, producto de la comparación de los datos de octubre con los de septiembre, vemos que a las deudas hipotecarias de las familias han crecido un 0,04%.

Los datos provisionales publicados hoy ponen en evidencia el primer incremento mensual en las deudas de las familias tras tres meses consecutivos en los que se han reducido.

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Evolución de la deuda hipotecaria

Caixa Galicia ha modificado nuevamente y por segunda vez en menos de un mes, el tipo de interés que aplica a su On Hipoteca.

En este caso, la entidad no sólo ha incrementado el diferencial que aplica a la parte del préstamo a tipo mixto, sino que ha promovido el segundo aumento en el interés fijo que aplica el primer año.

El resto de las condiciones se mantiene, por lo que esta hipoteca puede utilizarse para financiar la  adquisición de la vivienda habitual, como de la segunda vivienda.

Las condiciones del préstamo para una y otra, son algo diferentes, por lo que se las comentaremos por separado.

On Hipoteca Primera vivienda:

Esta hipoteca le proporciona hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en cuestión. Con un importe mínimo de 90.000 euros, este préstamo podrá devolverse en un plazo de 40 años.

El tipo de interés aplicable es mixto,  el primer año, equivaldrá a un 2,39%, anteriormente el 2,34%.  El resto de la vida del préstamo aplica un tipo variable que actualmente se ubica en el Euribor + 0,64%

On Hipoteca Segunda Vivienda:

Este préstamo, puede solicitarse desde un importe mínimo a financiar de 90.000 euros y hasta un máximo equivalente al 70% del valor de tasación del inmueble.

El plazo de devolución en este caso, se reduce a 30 años. Respecto del tipo de interés, aplica un sistema mixto, tal como explicamos anteriormente, siendo del 2,39% el primer año y del Euribor + 0,72% el resto de la vida del préstamo.

En ambos casos la entidad requiere la contratación de ciertos productos:

• On Cuenta Nómina: sin comisiones, tarjeta de débito gratuita, transferencias gratis, entre otros.

• Tarjeta de crédito: Visa o MasterCard con un consumo mínimo de 2.000 euros anuales

• Seguro de Hogar Caixa Galicia

• Alguno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos o un Plan de Pensiones de Caixa Galicia.

Si no desea contratar ninguno de estos productos, también podrá conseguir para su hipoteca un excelente tipo de interés: Euribor + 0,69 para el caso de primera vivienda, o del Euribor + 0,77  para hipotecas segunda vivienda.

Respecto de las comisiones, la entidad no cobrará comisión de apertura, ni gastos de estudio, ni compensación por desistimiento.  Se informa, que en definitiva, los posibles costes asociados al producto, son los siguientes:

• Reclamación de posiciones deudoras:30 eur.

• Recargo por mora:6%

• Modificación contractual: 0,50%

Esta propuesta desluce.  El incremento de los tipos de interés sumado a la gran cantidad de productos vinculados que se exige, no deja demasiado margen de acción.

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On Hipoteca de Caixa Galicia

En comparación con el primer semestre de 2009, los primeros seis meses del presente ejercicio arrojaron un resultado negativo de 40% en lo que respecta a la emisión de títulos hipotecarios, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

En términos generales la emisión representó un total de 29.004 millones de euros al 30 de Junio, de los cuales 23.055 millones fueron cédulas hipotecarias, en tanto que los 5.949 millones restantes pertenecen a activos hipotecarios. En el primer caso nos referimos a cédulas singulares y multicedentes, mientras que en el segundo, a activos hipotecarios titulizados  a través de fondos de titulización de activos.

Las máximas autoridades otorgan la mayor responsabilidad al condicionamiento que sufre la actividad debido a la constante elevación del riesgo inversor y el sedentarismo del mercado de la deuda pública.

La consecuencia más directa de esta bajada se puede observar en los saldos de los títulos hipotecarios en circulación sobre el crédito hipotecario, haciendo que se mantenga constante o al menos, sin grandes variaciones desde la última registración realizada en diciembre pasado.

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Emisión de títulos hipotecarios en 2010