Todos los grupos parlamentarios en el Congreso de los Diputados han acordado formar un grupo de trabajo para el análisis y la elaboración de propuestas legislativas para combatir los abusos hipotecarios.

Será una subcomisión dentro de la Comisión de Vivienda. El objetivo es completar un informe entre los meses de junio y diciembre que agruparía distintas sugerencias con las que intentar mejorar la actual legislación, tomando siempre como ‘leit motiv’ una mayor protección del consumidor.

La crisis ha dejado miles de ‘víctimas’ hipotecarias, constreñidas por una regulación ahora criticada pero que también ha servido al Gobierno y a distintas instituciones nacionales para presumir de la seguridad jurídica del sistema español frente a los países de nuestro entorno.

No es tarea fácil cambiar las cosas y, sobre todo, convencer a la banca de que renuncie a ciertas prácticas históricas que, no hay que olvidarlo, le han servido para ganar tamaño en los años de las ’vacas gordas’.

El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado abril en el 2,086%, lo que supone la decimotercera subida mensual consecutiva y encarecerá las hipotecas en unos 775 euros anuales.

Se trata de la primera vez que el indicador rompe la barrera mensual del 2% desde febrero de 2009, cuando marcó 2,135%, y se mantiene en niveles máximos desde hace dos años.

Los usuarios de una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,8 puntos sobre el Euríbor a los que le toque revisión, verán encarecerse su cuota mensual en unos 64 euros, lo que eleva la subida anual a 775 euros.

La tendencia alcista del Euríbor responde al endurecimiento de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) para controlar la inflación a raíz de la escalada del petróleo y de las materias primas, principalmente.

Además, las dudas sobre los países periféricos, principalmente Portugal y Grecia, han vuelto a recrudecer las tensiones en el mercado de deuda, lo que ha disparado el diferencial de los bonos y encarecido la financiación de las entidades.

La tasa interanual de la deuda hipotecaria bajo en febrero un 0,4%, dando una cifra total de 672959 millones de euros. Esta cifra es importante, debido a que la misma es la más baja desde junio de 2008, cuando se registro una cifra de 670109 millones.

Pero a pesar de esta reducción, la deuda hipotecaria sigue siendo del 75,5% del total de la deuda de las familias, la cual es de 890541 millones de euros según el banco de España.

Esto hace que aunque el descenso de la deuda haya bajado en unos 6000 millones de euros, la cifra sigue siendo importante, debido a que la misma ocupa las tres cuartas partes del endeudamiento de las familias.

Esto lleva pasando bastantes años, debido a que con la caída de la inversión en vivienda, la deuda total también ha caído, debido a que las familias a la hora de hacer frente a los pagos del hogar, realizan los mismos con sus ahorros.

Es por ello, que el gobierno es consciente de esto, ya que sabe que los esfuerzos de los Españoles para pagar sus hipotecas son muy importantes, por lo que defiende una reforma a largo plazo de la fiscalidad para reasignar recursos.

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Desde que se anuncio una posible subida de los tipos por parte del BCE, el euribor no ha parado de subir, por lo que el mismo cerrará en marzo por encima del 1,92%, un nivel que no alcanzaba desde febrero de 2009. Esto quiere decir que los préstamos hipotecarios que se revisen este mes, tendrán un aumento de 0,71 puntos, cifra que no se daba desde julio de 2008.

El pago extra que habrá que realizar dependerá de las diferentes hipotecas, pero si nos fijamos en la hipoteca media de 150000 euros a 25 años con un diferencial del 0,5% + euribor, la subida será de 50 euros más al mes.

Además, hay que comentar, que justo hace un año, el euribor marco su mínimo histórico en el 1,215%, suelo desde el cual no ha parado de ascender.

Pero este ascenso se ha visto incrementado desde que el BCE comentara el 3 de marzo que los tipos podrían subir para controlar los riesgos de inflación, lo que se traduce en una más que posible subida de los tipos.

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Bancos y cajas siguen ajustando los precios de sus hipotecas. Por ejemplo, Oficinadirecta.com eleva los tipos de interés de sus hipotecas.

 La entidad “on-line” del Banco Pastor ha hecho uno de los mayores incrementos de los últimos días. Ha encarecido el tipo de interés inicial de sus préstamos para vivienda en un 0,35% y el diferencial sobre Euríbor lo ha elevado en un 0,26%.

De esta manera, establece un tipo de interés del 2,70% durante los primeros seis meses (2,50% para los ya clientes de la entidad) y Euríbor más 1,05% el resto del periodo (Euríbor más 0,85% para los ya clientes). No obstante, para conseguir estas condiciones es necesario cumplir con una serie de requisitos: domiciliación de ingresos familiares mínimos de 4.000 euros mensuales (2.000 euros para los ya clientes), domiciliación de un mínimo de dos recibos, contratación de tarjetas, un seguro de hogar y un seguro de vida.

Este crédito financia hasta un 80% del valor de tasación o compra y permite devolverlo en un plazo máximo de 40 años. Carece de tasa de apertura y de amortización parcial, pero aplica un 0,50% si se traslada la hipoteca a otra entidad durante los primeros cinco años.