Lo que parecía una redundancia hasta hace un tiempo atrás hoy en día se ha convertido en lo opuesto, es que ya no son los más las inmobiliarias quienes marcan el ritmo del mercado, desde hace ya varios meses las entidades financieras encabezadas por bancos y cajas de ahorro son líderes absolutos en las compraventa de inmuebles.

Analizando tanto datos registrados por Instituto Nacional de Estadísticas (INE) como por el Ministerio de Vivienda se observa una ventaja de tres a uno de los principales bancos y cajas en las ventas de viviendas por sobre las inmobiliarias. Tomando a modo de ejemplo el mes de agosto de 2009 se puede ver reflejada esta disparidad, 1.050 operaciones fueron cerradas por las compañías que antes dirigían el sector contra 3.200 transacciones concluidas por la banca.

La causa principal de esta nueva tendencia puede hallarse en un solo elemento: la financiación. El hecho de que sean las firmas bancarias y las cajas las reguladoras en la concesión de hipotecas para poder adquirir una vivienda las sitúa en la cima en cuanto a las preferencias al momento de comprar un inmueble, así lo demuestran las cifras :el 85% de las adquisiciones de viviendas se deciden por la financiación.

Son tiempos difíciles para quienes antes lideraban el mercado, sus propios dirigentes reconocen que la única salida posible para esta crisis es el ajuste de precios, que como hemos mencionado en informes anteriores, se están dando pero en un nivel por debajo de los esperado.

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Nuevos líderes del mercado inmobiliario

Para concluir el año hemos preparado un listado con las principales regiones del país y sus correspondientes tendencias en los costos de las viviendas. Como hemos publicados en notas anteriores, la propensión desde hace varios meses es a la disminución del mismo.

En este pequeño resumen figuran los precios del tercer trimestre del año y sus respectivas curvaturas en comparación con los mismos meses de 2008, el cual creemos servirá como consideración en sus futuras decisiones.

Aclaración: Descenso promedio nacional: 7%.

• Cataluña: mayor baja registrada, alrededor de 11.2%.

• Madrid: segunda mayor devaluación en los precios, 11%.

• País Vasco y Navarra: apenas un punto por debajo de los primeros, 10%.

• Islas Baleares : quinta ubicación en la disminución de precios, 9.2%

• Aragón: última región en situarse por encima de la media, 8.5%.

• Cantabria: el decrecimiento fue menor al promedio nacional, 6.6%.

• Galicia: poca reducción en los costos de la vivienda, apenas u 2%.

• Asturias: aquí el descenso ha sido casi imperceptible siendo el menor de los registros, 0.5%.

• Melillas: aquí se encuentra el único ascenso de precios de todo el país, alrededor de 3.8%.

En términos generales se ha podido observar que los importes de las viviendas (comprendiendo nuevas, usadas, de segunda mano y pisos) en los meses de Julio, Agosto y Septiembre respecto al segundo trimestre han disminuido en una franja de entre 0.5% y 1.5%.

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Geografía de los precios de la vivienda

Según datos del Banco de España, los nuevos créditos para la adquisición de vivienda recuperaron la senda alcista en octubre, al repuntar un 2% en tasa interanual tras varios meses consecutivos de descensos.

Las entidades españolas concedieron 6.001 millones de euros para nuevas operaciones de compra de vivienda frente a los 5.881 millones que se formalizaron hace un año.

Datos de la caída en 2009:

• enero: 49%
• febrero: 42%
• marzo: 18,9%
• abril: 31,3%
• mayo: 23,30%
• junio: 13,8%
• julio: 3,16%
• agosto: 5,67%
• septiembre: 1%
• octubre: 2%

A pesar de la recuperación de esta actividad el saldo vivo apenas registra variación y en octubre acumulaba un total de 648.417 millones de euros, casi el mismo volumen que en octubre de 2008, cuando el saldo alcanzaba los 648.683 millones.

La mayoría de los préstamos concedidos en octubre correspondieron a las cajas de ahorros con un total de 3.242 millones de euros, mientras que los bancos lograron un importe de 2.191 millones de euros y registraron la recuperación más significativa.

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Los nuevos créditos para vivienda se recuperan un 2% en octubre

Banco SabadellAtlántico ha modificado el tipo de interés de su préstamo hipotecario denominado BS Hipoteca Bonificada que le permite reducir el diferencial que aplica en función de los distintos productos financieros que contratate en la entidad como el seguro de hogar, de vida, de protección de pagos y la domiciliación de su nómina.

Ahora, partiendo de un tipo variable, la Tarifa Standard será a Euribor +1,50 que podrá aplicarse las siguientes bonificaciones:

• Seguro de Vida: -0,40
• Seguro Protección Pagos: -0,20
• Seguro hogar: -0,20
• Nómina: -0,20

Por lo tanto, la Tarifa Máxima Bonificación quedará establecida a Euribor +0,50.

En cuanto a las comisiones, SabadellAtléntico cobra por:

• Apertura: 1%
• Compensación per desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

La entidad ha comunicado que la BS Hipoteca Bonificada financia hasta un máximo para primera residencia de hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Para segunda vivienda, hasta el 70% de tasación. 

El plazo de amortización no podrá superar los 40 años (la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años).

A pesar de la baja en los tipos, parece que las entidades se han puesto la meta de fidelizar a sus clientes al máximo y requiren de la contratación de varios productos para conseguir buenos tipos de interés. No nos convence esta propuesta.

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BS Hipoteca Bonificada de Sabadell Atlántico