A través del Fondo de Economía Sostenible, aprobado recientemente por el Gobierno, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) lanzará una línea de créditos exclusivamente para particulares o empresas que deseen rehabilitar su vivienda o inmueble. Se estima que el programa comenzará a funcionar en enero próximo.

Alrededor de  8.700 millones de euros estarán en condiciones de ser adquiridos por autónomos y distintos tipos de empresas que estén interesadas. Para poder comprender mejor el proyecto hemos clasificado los diferentes montos a percibir según sea el tamaño empresarial del solicitante:

• Microempresas y pequeñas empresas: hasta dos millones de euros(2.000.000 €).

• Medianas y grandes empresas: hasta cincuenta millones de euros(50.000.000 €).

• Autónomos(particulares): hasta dos millones de euros(2.000.000 €).

El plazo máximo para cancelar la devolución del dinero será 20 años y se podrá financiar el 100% de los proyectos de inversión.

En cualquier caso debemos reiterar que la finalidad excluyente debe ser la reforma o rehabilitación de inmuebles.

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El ICO promueve créditos para reformar inmuebles

Uno de las cambios mas significativos que se pueden dar en una hipoteca es sobre el tipo de interés que se aplican sobre las mismas, tomando como referencia el mes de octubre el INE(Instituto Nacional de Estadísticas) ha estimado que se continúa con la tendencia de reducción en las tasas fijas y crecimiento en las variables luego de la modificaciones en las condiciones.

Hoy en día cuando se habla de tipos de intereses y sus variaciones es ineludible hacer referencia al Euribor, el parámetro mas importante para evaluar las alteraciones que sufren los mismos. Antes de los cambios en las condiciones el interés mas bajo en promedio fue el índice de referencia de préstamos hipotecarios de cajas (4.25%) mientras que el interés medio más bajo después del cambio fue el Euríbor (3,82%).

En términos de cancelaciones hipotecarias se debe distinguir tres grupos: las pertenecientes a viviendas, fincas rústicas y fincas urbanas. Entre las primeras el descenso fue de 19.5%, en las segundas se registró un aumento de 0.1% y en las terceras el decrecimiento fue 17.1%. En términos generales pudo observarse que comparando los datos con los de octubre de 2008, la disminución de anulaciones alcanzó el 16.6%.

Analizando la relación entre los montos medios hipotecados y la distribución geográfica de los mismos se logró advertir que las comunidades autónomas con mayor importe fueron Madrid (184.392 euros) y Navarra (181.185 euros). En tanto que en las que se vislumbró un desarrollo negativo fueron la Comunidad de Madrid (-50,9%) y Comunidad Valenciana (-35,8%).

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Modificaciones en las Hipotecas

Así lo confirmó hoy el Ministerio de Vivienda, explicando que el descenso de viviendas en construcción es de 19.6% respecto al segundo trimestre del año. El número de inmuebles iniciados en los meses de Abril, Mayo y Junio rondó los 39.600, mientras que en los meses de Julio, Agosto y Septiembre se registraron 33.140.

Si se toma como punto de comparación el mismo trimestre de 2008, la cifra es poco más que significativa, la merma en el sector de la edificación asciende a 47.2%. Aclaramos que esta disminución abarca tanto a las viviendas libres como a las protegidas, de aquí también pueden surgir comparaciones respecto al mismo período del año anterior. En cuanto a las primeras mencionadas puede decirse que la baja fue de un 60%, en tanto las segundas han sufrido un recorte de 18.3%.

Teniendo en cuenta la situación descripta, no es sorpresivo que la cifra de inmuebles terminados haya sufrido reducciones. En relación al segundo trimestre, la caída oscila 13.4%. Comparando con  los mismos meses pero de 2008, el decrecimiento es poco menos de la mitad, aproximadamente 40.5%, aunque en este ultimo parámetro se observa que la vivienda protegida (VPO) ha sido la única que ha experimentado crecimiento, que si bien no es muy significativo, representa el 13.1%.

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Desciende la construcción de viviendas en el tercer trimestre

Si bien se han contenido los precios de las viviendas, Bankinter estimó hoy en su informe trimestral con vistas a 2010, que el consumo volverá en su plenitud recién dentro de dos años.

Los ajustes de precios han rondado en lo que va del corriente año entre un 25% y 30% pero no han sido suficientes para redinamizar las operaciones, aunque si han servido para aumentar la valorización que las familias le dan a su hogar, que en definitiva es su patrimonio.

Entre las causas de este estancamiento en la compra-ventas de inmuebles, como lo hemos mencionado antes, se encuentra el exceso de oferta y por consiguiente de stock.

Según los cálculos previstos por la entidad fuente, en el próximo año se demandarán unas 400.000 viviendas; siempre y cuando se estabilize la economía nacional y se logre un crecimiento en el PIB. Por ello es  necesario recordar que en la actualidad se cuenta con una existencia de 730.000 viviendas disponibles, por lo que si hacemos el calculo llegamos  a 2 años aproximadamente para reducir la cantidad, tal como lo informó Bankinter.

Por último, los datos registrados llevan a la conclusión de que finalmente la tendencia a la baja de precios lo sufrirán más los inmuebles de segunda mano que los nuevos.

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Se prevee una recuperación del precio de la vivienda para 2012

Según datos de Observatorio Joven de Vivienda(OBJOVI), en promedio, un joven hoy en día debería percibir el doble de salario de lo que percibe actualmente, o para decirlo de otra forma,  tendría que tener al menos dos trabajos para poder sustentar la compra de un inmueble.

En término monetarios, en la actualidad un joven (tomando como franja etaria los 18 y los 34 años) gana aproximadamente 1.250 euros al menos, es decir 15.000 euros al año. Ahora bien, conforme a los registros del OBJOVI y pese a tener en cuenta el descenso en los precios de la vivienda y de los tipos de interés en el segundo trimestre del año, se supone que su paga tendría que rondar los 2.695 euros mensuales, osea 31.266 euros anuales. Con los datos registrados podemos analizar que el aumento en los haberes debería oscilar, para poder adquirir una vivienda propia, entre el 100% y el 107%; en conclusión, el doble.

Desde el punto de vista de las entidades financieras se recomienda a los chavales separar de su mensualidad un 30% del total para poder hacer frente a una posible hipoteca o préstamo, la información brindada concluye que en realidad la reserva mínima no podría bajar de un 62.4% del total del sueldo, un verdadero problema para aquellos jóvenes que además practican algún tipo de especialización académica. Para seguir ejemplificando, en caso de optar por la compra de un casa, ésta no podría tener una superficie mayor a 48 metros cuadrados(un ambiente), y en caso de rentar, el área mayor posible rondaría los 65.3 metros cuadrados (dos ambientes).

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En promedio un joven debería ganar el doble para alcanzar su vivienda propia